“现在有云平台做信用保障,贷款速度更快了,我公司刚成立半年多,没想到就能贷到50万元的贷款。”宁波凯美晨电子商务有限公司负责人高兴地告诉记者。
今年以来,为持续拓宽融资渠道,助推小微企业发展质效提升,江北将浙江省“小微企业云平台·信用宝”系统运用到“以信换贷”融资服务模式中,实现“信用评估报告”融资模式的再深化和再提高。今年1-10月,区市场监管局已帮助207家小微企业和个体户获得贷款1.05亿元。
区市场监管部门相关负责人告诉记者,小微企业云平台是凭借云计算,涵盖了从市场监管到人社、税务、公安、消防、卫计等多个部门180余万户企业数据,以百分制计分方式体现企业的信用评价分值,并从合规表现、财务表现、经营表现、履约表现、社会表现五个方面出具“五维信用解读图”。该负责人表示,区市场监管局在出具信用评估报告的同时,也向银行提供云平台综合评估报告,使企业信用评估范围由原来的企业资格资质财务状况、不履行合同记录等23个项目增至35个项目,解决了公共数据领域存在的条块割裂、互通不畅的问题,推动信用评估报告项目采集更加全面、评估标准更为合理。
“信用评估报告融资模式支持实体经济发展以来,企业信贷情况良好,未发生一笔贷款‘跑路’现象。”区民企协会秘书长徐波说。此次将“小微企业云平台·信用宝”与信用评估报告结合,双方实现数据共享,而数据来源的增加,使得银行、保险公司更全面对企业信用情况进行评价,从而更快、更好地为小微企业提供融资服务。如今,申贷条件从落户江北经营一年以上改为半年,有效为初创期企业提供资金保障,为新入驻江北的经济主体解决发展难题。
徐波告诉记者,云平台还能对企业的信用情况进行更为系统、精准的评价,精准筛选出可扶持对象。前不久,区市场监管局在审核过程中运用云平台发现一企业存在“零资产或负资产公司”的历史风险事件点,其“五维信用解读图”中的财务表现为0分,为此,5家合作银行均拒绝了该公司的贷款申请。此外,原先的“以信换贷”模式需要银行经办人员承担一定的连带责任,例如企业跑路,经办人员有连带赔偿责任。启用云平台系统后,风险防控机制得以健全,能有效实现银行经办人员个人免责,促使银行经办人员工作积极性大幅提高。
“有了这个平台,我们银行风险降低,提供贷款也会更加快速便利。”民泰银行相关负责人如是说。据介绍,民泰银行放贷速度最快提速至当天受理次日放贷。另外鄞州银行、农村信用合作社、台州银行、泰隆银行4家银行也将放贷速度从原来的5日提速至2-3日,比普通审核平均提速12日以上。